Zdarzyło Ci się, że dostarczyłeś towar lub zrealizowałeś usługę, wystawiłeś fakturę i… miesiącami czekałeś na płatność? Tak wygląda rzeczywistość większości polskich przedsiębiorców, szczególnie w branży budowlanej. Jest jednak sposób na szybkie odmrożenie gotówki zamrożonej w wystawionych fakturach. Tak właśnie działa faktoring, usługa która pozwoli zachować płynność finansową. 

Faktoring – co to jest?

Faktoring jest to usługa finansowa skierowana do przedsiębiorców. Może z niej skorzystać każdy, jeśli tylko wystawia faktury z odroczonym terminem płatności (np. 7-90 dni). Faktoring polega na tym, że firma faktoringowa (taka jak np. SMEO) wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę z wystawionej kontrahentowi faktury. Dzięki temu przedsiębiorca od razu można dysponować pieniędzmi za wykonaną pracę i nie musi czekać na przelew do terminu płatności. 

Można powiedzieć, że faktoring to przyspieszenie płatności. Pieniądze, które otrzymuje się od faktora to zaliczka na poczet późniejszej wpłaty od kontrahenta. Nie ma to więc nic wspólnego z kredytem - faktoring nie powoduje zadłużenia i nie wpływa na zdolność kredytową. 

Aby lepiej zobrazować to czym jest faktoring, spójrzmy na przykład:

Pan Mirek prowadzi spółkę, zajmuje się stolarką budowlaną. Dla jednego ze swoich kontrahentów wykonał kilka projektów, wystawił fakturę z terminem płatności 60 dni. Od ukończenia pracy minął miesiąc, a zarobione środki wciąż ma zablokowane w fakturze i musi czekać na płatność jeszcze kolejne 30 dni. W międzyczasie otrzymał propozycję dużego zlecenia. Do jego realizacji potrzebuje jednak zakupu niezbędnego sprzętu specjalistycznego. Po drodze musi również ponieść koszt za pracę księgowej, pracowników i uregulować składki ZUS i VAT. Pan Mirek wnioskował o kredyt obrotowy dla firmy, ale bank odmówił mu ze względu na zbyt krótki staż działalności.

Pan Mirek zgłasza się więc do firmy faktoringowej SMEO, przechodzi szybką procedurę weryfikacyjną i podpisuje umowę online. Następnie SMEO od razu wypłaca mu część pieniędzy zamrożonych w wystawionej fakturze. Dzięki temu Pan Mirek bez przeszkód może rozwijać swój biznes i przyjąć nowe zlecenie. 

Jak działa faktoring?

Aby skorzystać z faktoringu SMEO, należy złożyć wniosek online lub przez telefon. Następnie otrzymuje się limit faktoringowy, który określa maksymalną kwotę środków finansowych, jakie można otrzymać ze zgłoszonych do finansowania faktur. Na końcu podpisuje się umowę - to również można załatwić online. 

Schemat działania faktoringu już po podpisaniu umowy online wygląda następująco: 

1. Przedsiębiorca sprzedaje swojemu kontrahentowi towar lub usługę z długim terminem płatności (np. 60 dni).
2. Aby otrzymać pieniądze szybciej, przesyła do SMEO kopię wystawionej faktury. 
3. SMEO wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę nawet w 15 minut od weryfikacji faktury. Zazwyczaj jest to 100% wartości faktury netto minus naliczona prowizja.
4. Kontrahent przelewa pieniądze na konto SMEO, zgodnie z terminem płatności na fakturze.
5. Na końcu SMEO przelewa przedsiębiorcy pozostałą część faktury pomniejszoną o odsetki za ilość dni finansowania. 

Czy faktoring jest dla mnie?

Deweloperzy i największe firmy budowlane ustalają z podwykonawcami rekordową liczbę dni na płatność. A przedsiębiorcy muszą przecież zapłacić za wypożyczenie bądź eksploatację sprzętu budowlanego, zapłacić pensje pracownikom, uregulować podatki. M.in. w takich przypadkach z pomocą przychodzi faktoring.

Pieniądze z faktoringu można przeznaczyć na dowolny cel, np. rozwój firmy i inwestycje w promocje czy pozyskanie klientów. Faktor nie pyta przedsiębiorcy na co zamierza przeznaczyć środki. 

Co ważne, aby skorzystać z faktoringu w SMEO nie potrzeba zbędnych dokumentów, a firma nie musi mieć długiego stażu działalności czy wykazywać zysków ani regularnych przychodów. Jedynym warunkiem jest wystawianie faktur z długim terminem płatności. 

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu?

1. pomaga zachować płynność finansową - zarobione pieniądze można mieć w 1 dzień na koncie i natychmiast przeznaczyć je na bieżącą działalność.
2. poprawia konkurencyjność - dzięki faktoringowi można oferować kontrahentom długie terminy płatności, a przez to budować z nimi trwałe relacje biznesowe.  
3. przyspiesza rozwój firmy - środki uzyskane dzięki faktoringowi można przeznaczyć na promocję, zdobycie nowych zleceń lub zakup niezbędnego do rozwoju sprzętu czy zatrudnienie pracownika. 
4. zabezpiecza biznes - jednym z elementów faktoringu jest bezpłatna weryfikacja kontrahentów, dzięki czemu można zyskać pewność, że współpracuje się z rzetelnymi firmami.
5. zapewnia lepszą pozycję negocjacyjną - dzięki szybkiemu dostępowi do gotówki można dokonywać płatności od ręki, a to pozwala wynegocjować u dostawców atrakcyjne rabaty.

Otrzymanie należności za fakturę we wcześniejszym terminie pozytywnie wpływa na finansową sytuację firmy oraz pozwala na jej szybszy rozwój. Dzięki faktoringowi nie trzeba czekać na gotówkę z faktur sprzedażowych. Poznaj szczegóły oferty SMEO.